大家常說“金融離我們很遠(yuǎn)，又很近”。其實(shí)日常生活中，金融政策與我們的關(guān)系越來越緊密。國(guó)家推出了一系列金融惠民舉措，從存款保障到養(yǎng)老服務(wù)，從消費(fèi)貼息到糾紛調(diào)解，實(shí)實(shí)在在降低了我們的財(cái)務(wù)成本和風(fēng)險(xiǎn)。
這些政策具體包含什么內(nèi)容？覆蓋哪些場(chǎng)景？又該如何申請(qǐng)呢？今天就帶大家盤點(diǎn)一下那些你不能不知道的"金融惠民"新舉措。
一、存款保險(xiǎn)制度
只要你在境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的金融機(jī)構(gòu)存錢，一旦這些銀行出了風(fēng)險(xiǎn)，存款保險(xiǎn)基金就會(huì)直接賠付。單家銀行單人賬戶（含本金 + 利息）50 萬元以內(nèi)，100% 全額賠付。而且不用你主動(dòng)跑腿，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)會(huì)在銀行風(fēng)險(xiǎn)處置啟動(dòng)后，第一時(shí)間對(duì)接賠付。
怎么知道我的銀行 “保沒保”？
現(xiàn)在，全國(guó)4000 多家吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，都要在網(wǎng)點(diǎn)顯要位置張貼 “存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)”。登錄中國(guó)人民銀行官網(wǎng)（www.pbc.gov.cn），可以在 “中國(guó)人民銀行-金融穩(wěn)定-存款保險(xiǎn)” 專欄查詢參與機(jī)構(gòu)名單。
超過 50 萬的部分在銀行進(jìn)入破產(chǎn)清算程序后，你還能按清算比例再獲得一部分賠償。不過50 萬是 “單人單家銀行” 的保障限額。如果想更安全，建議把錢分散存在不同銀行（比如張三在 A 銀行存 50 萬，在 B 銀行再存 50 萬），這樣就能同時(shí)得到存款保險(xiǎn)的保障。
二、適老金融服務(wù)
去銀行辦業(yè)務(wù)，你可能見過 “老年人優(yōu)先窗口”，配備放大鏡、老花鏡、急救藥箱；辦理養(yǎng)老金取現(xiàn)、存折轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時(shí)，有專人全程引導(dǎo)，不用擠叫號(hào)機(jī)，部分銀行還提供 “上門服務(wù)”。
除了線下，線上也有“簡(jiǎn)化版”。“手機(jī)銀行老年版”，字體放大3倍，首頁只保留 “轉(zhuǎn)賬匯款”“養(yǎng)老金查詢”“生活繳費(fèi)” 等6個(gè)常用功能，有的還支持語音導(dǎo)航，老人說 “我要查養(yǎng)老金”，系統(tǒng)就自動(dòng)跳轉(zhuǎn)到對(duì)應(yīng)頁面，完全不用愁找不到入口。
很多銀行會(huì)聯(lián)合社區(qū)開展 “防騙講座”，用方言、快板甚至情景劇講 “保健品詐騙”“冒充公檢法詐騙”。
以上這些都屬于適老金融服務(wù)，有些銀行對(duì) 60 歲以上老人的銀行卡，免年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)，辦卡時(shí)可以主動(dòng)問一句 “老年卡有啥優(yōu)惠？”
三、金融糾紛調(diào)解
首先有人可能會(huì)有疑問：為啥選調(diào)解，不選打官司？
因?yàn)榇蚬偎疽?qǐng)律師、走法律流程，少則幾個(gè)月，多則一兩年。調(diào)解不一樣，它有三大優(yōu)勢(shì)：
出結(jié)果快。一般30 天內(nèi)就能出結(jié)果，復(fù)雜案件最多延長(zhǎng) 30 天。
省錢省力。很多金融糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu)（比如中國(guó)金融消費(fèi)糾紛調(diào)解中心）免費(fèi)服務(wù)，不用掏訴訟費(fèi)、律師費(fèi)。
更加靈活。所謂調(diào)解其實(shí)就是協(xié)商出雙方都接受的方案，能盡量達(dá)到讓雙方都滿意的結(jié)果。
投資者不用太擔(dān)心不能調(diào)解。
一般來說，銀行、保險(xiǎn)、證券、基金…… 幾乎所有金融領(lǐng)域的消費(fèi)糾紛都能嘗試調(diào)解。比方說貸款利率計(jì)算爭(zhēng)議、提前還款手續(xù)費(fèi)糾紛、收益不達(dá)預(yù)期、理賠被拒、轉(zhuǎn)賬延遲到賬、手續(xù)費(fèi)收取爭(zhēng)議等。
調(diào)節(jié)途徑
線上：登錄 “中國(guó)金融消費(fèi)糾紛調(diào)解中心”“金融消費(fèi)者保護(hù)服務(wù)平臺(tái)”，注冊(cè)后按提示提交糾紛詳情（記得上傳合同、轉(zhuǎn)賬記錄、聊天記錄等證據(jù)），平臺(tái)會(huì)匹配專業(yè)調(diào)解員。
線下：查詢當(dāng)?shù)?“金融糾紛調(diào)解中心”（比如 “北京市金融糾紛調(diào)解中心”“上海市金融消費(fèi)糾紛調(diào)解中心”），帶齊證據(jù)材料去現(xiàn)場(chǎng)申請(qǐng)。
注意，一定要選擇正規(guī)的調(diào)解平臺(tái)，謹(jǐn)防被騙。
四、減費(fèi)讓利政策
具體包含哪些？
銀行賬戶免年費(fèi)、管理費(fèi)
個(gè)人轉(zhuǎn)賬匯款、手機(jī)銀行跨行轉(zhuǎn)賬，不管轉(zhuǎn)多少，基本都免費(fèi)
信用卡溢繳款取現(xiàn)，很多銀行免手續(xù)費(fèi)
ATM 取現(xiàn)，同行異地取現(xiàn)免費(fèi)，跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)也大幅降低
這些看似是生活中的一些“小錢”，一些我們很容易忽視的細(xì)枝末節(jié)，加在一起其實(shí)可以給我們省去很多成本。在細(xì)微處，真真正正惠及到每一個(gè)普通人。央行統(tǒng)計(jì)，2024 年全年，銀行業(yè)為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶減免支付手續(xù)費(fèi)超 300 億元；個(gè)人通過手機(jī)銀行免手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)賬的金額，累計(jì)超 100 萬億元。這些省下來的錢，其實(shí)都在默默幫你增收。
金融惠民政策涉及我們?nèi)粘Ｉ畹姆椒矫婷妫瑥拇婵畎踩金B(yǎng)老服務(wù)，從消費(fèi)優(yōu)惠到糾紛解決。了解并用好這些政策，能夠幫助我們更好地保護(hù)自身權(quán)益，降低財(cái)務(wù)成本，提升生活質(zhì)量。